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창업자가 부족한 자금을 조달할 때 물적담보(부동산 등)가 충분한 경우에는 상관없지만 담보력이 부족한 사업자는 자금조달에 애로를 겪을 수밖에 없다.

신용보증제도는 원활한 자금조달을 통하여 기업의 성장발전을 돕고 경제를 활성화시키기 위하여 물적담보가 부족하나 매출이 정상적으로 이루어지고 있는 사업체에 대하여 무형의 신용을 발굴하여 보증서 발급을 통해 금융기관으로부터 정책자금 등을 원활하게 지원받을 수 있도록 도와주는 제도다.

신용보증기관에는 서울신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금이 있으며 기관별로 보증서 발급자격이나 운용기준이 약간씩 상이하며 업종에 따라서 기관별로 발급이 되지 않는 업종이 있으니 사전에 이용가능여부를 판단하는 것이 좋다.

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[창업 준비 단계] 3. 창업자금 < 창업자금 지원제도 #2 >

 

 

2. 서울희망드림뱅크(마이크로크레딧)자금(서울시) (※ 2011. 12 현재기준) 서울특별시에 사업자등록이 되어 있는 저소득층 영세 자영업자에게 자금을 지원하여 자활에 도움을 주는 자금이다.

 

● 서울희망드림뱅크 특별자금
· 지원대상
- 기초생활 수급자 및 차상위계층이 대표자인 기업
- 서울 희망플러스통장 저축 완료한 자가 대표자인 기업
- 실직자, 장애인, 여성가장이 대표자인 기업
- 한부모가정, 다둥이가정, 다문화가정, 새터민이 대표자인 기업
위 내용 중 한 가지에 해당하는 자는 대상자가 되며 만약 창업 후 개업년월일로부터 3개월 이내인 자는 서울신용보증재단에서 주관하는 창업교육을 12시간 이수한 기업
· 대출금리 : CD금리+2.8%이내 금리에서 3% 보전
· 상환조건 : 1년거치 4년 균등분할 상환
· 지원한도 : 업체당 20백만 원 이내
· 사후관리
- 1차 : 보증실행 후 6개월 되는 시점에서 실시
- 2차 : 보증실행 후 1년이 되는 시점에서 실시


3. 소상공인 창업 및 경영개선자금(중기청)
· 지원대상
- 사업자등록이 되어 있는 전국의 자영업자
- 사업규모에 상관없이 소상공인 범위에 해당하는 기업
· 대출금리 : 공공자금 관리 기금 대출 금리(분기별 변동금리) 적용
· 상환조건 : 1년거치 4년 균등분활 상환
· 지원한도 : 업체당 50백만 원 이내


4. 서울특별시 중소기업육성자금 지원 기본방향
가. 중소기업 특별재정지원 정책
- 자금지원 규모 확대 및 조기 지원
- 소액 자금 무담보대출 확대
- 융자수요 충족을 위한 시중은행협력사업 적극적 추진
- 자금지원과 연계한 신용보증 지원 강화
- 신규 일자리 창출 및 취약계층 고용기업에 대한 지원
나. 중소기업 유동성 지원 강화
- 타이밍 적합형·수요자 맞춤형 자금 지원
- 흑자도산 우려기업 긴급지원
- 경제난 해소를 위한 특별자금 지원
- 자영업자 창업 활성화
- 저소득층 지원 사업(Micro Credit) 추진
다.

효율적 자금관리 및 기금의 건전성 확보
- 중소기업육성자금 융자업무 수탁자 선정
- 기금 관리시스템 구축 운영
- 중소기업육성기금운용심의회 운용
- 기금운용의 건전성 확보
- 시설자금의 효율적인 사후관리 강화
기관에 따라 다르나 중소기업청의 소상공인창업 및 경영개선자금, 서울특별시의 창업자금 및 임차자금 등의 자금지원예산, 지원방법, 지원시기 등은 대부분 매년 1월 중에 확정 시행되므로 구체적인 사항은 매년 1월 중순이후 해당기관의 확인을 거쳐 이용하는 것이 좋다.

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[창업 준비 단계] 3. 창업자금 < 창업자금 조달방법 >

 

창업자금은 크게 시설자금과 운전자금으로 구분한다.

시설자금은 임차보증금, 집기비품, 가맹비, 인테리어공사비, 권리금, 기타시설자금 등으로 나눌 수 있으며 운전자금은 인건비, 재료비, 경비, 지급이자 등으로 나눌 수 있다.

자금조달 방법으로는 보유 현금과 예·적금, 은행대출금, 가족 등 가까운 사람들에게 빌린 자금, 정부에서 지원해주는 정책자금(창업지원기관별 지원내용)이 있으며 은행대출금과 정책자금에 대하여는 대출 가능여부를 정확하게 파악하고 있어야 한다.

창업은 자기자본 내에서 하는 것이 가장 바람직하고 가능하면 여유자금을 30% 정도 남겨두는 게 좋다는 건 누구나 다 알지만 현실적으론 어려운 경우가 많다.

우선 창업에 필요한 자금을 계산한 후에 부족한 창업자금 조달 대책을 세운다.

※ 그러나 여기서 한 가지 고려할 사항은 정부에서 지원해주는 정책자금이라 하더라도 무상의 지원이 아니며 일정 요건을 갖추어 금융기관에 자금을 차입하는 절차를 거치게 되는데 우리나라의 은행 대부분이 담보를 요구하기 때문에 부동산 담보가 없는 소상공인의 경우 정책자금 신청을 중도에 포기하는 경우가 많다.

따라서 창업을 진행하면서 무리하게 창업자금을 조달하려고 하지 말고 사전에 서울신용보증재단에 방문하여 창업자금에 대한 사전상담을 통하여 신용보증서 발급여부와 금융기관의 신용대출 가능여부를 알아보아 자금 조달대책을 세워 창업 준비에 차질이 없도록 해야 한다.

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