꿈꾸는 창업노트 -since 2009-

물적담보력은 부족하나 사업성과 성장잠재력이 유망한 기업을 대상으로 신용보증기관에서 신용을 평가한 후, 보증한도를 정하여 금융기관으로부터 자금을 대출받을 수 있도록 보증서를 발급하는 제도
우리나라의 신용보증기관
- 신용보증기금, 기술보증기금, 지역 신용보증재단을 중심으로 운영

- 주요 신용보증기관별 현황

창업자가 부족한 자금을 조달할 때 물적담보(부동산 등)가 충분한 경우에는 상관없지만 담보력이 부족한 사업자는 자금조달에 애로를 겪을 수밖에 없다.

신용보증제도는 원활한 자금조달을 통하여 기업의 성장발전을 돕고 경제를 활성화시키기 위하여 물적담보가 부족하나 매출이 정상적으로 이루어지고 있는 사업체에 대하여 무형의 신용을 발굴하여 보증서 발급을 통해 금융기관으로부터 정책자금 등을 원활하게 지원받을 수 있도록 도와주는 제도다.

신용보증기관에는 서울신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금이 있으며 기관별로 보증서 발급자격이나 운용기준이 약간씩 상이하며 업종에 따라서 기관별로 발급이 되지 않는 업종이 있으니 사전에 이용가능여부를 판단하는 것이 좋다.

[창업 준비 단계] 3. 창업자금 < 창업자금 지원제도 #2 >

2. 서울희망드림뱅크(마이크로크레딧)자금(서울시) (※ 2011. 12 현재기준) 서울특별시에 사업자등록이 되어 있는 저소득층 영세 자영업자에게 자금을 지원하여 자활에 도움을 주는 자금이다.

● 서울희망드림뱅크 특별자금
· 지원대상
- 기초생활 수급자 및 차상위계층이 대표자인 기업
- 서울 희망플러스통장 저축 완료한 자가 대표자인 기업
- 실직자, 장애인, 여성가장이 대표자인 기업
- 한부모가정, 다둥이가정, 다문화가정, 새터민이 대표자인 기업
위 내용 중 한 가지에 해당하는 자는 대상자가 되며 만약 창업 후 개업년월일로부터 3개월 이내인 자는 서울신용보증재단에서 주관하는 창업교육을 12시간 이수한 기업
· 대출금리 : CD금리+2.8%이내 금리에서 3% 보전
· 상환조건 : 1년거치 4년 균등분할 상환
· 지원한도 : 업체당 20백만 원 이내
· 사후관리
- 1차 : 보증실행 후 6개월 되는 시점에서 실시
- 2차 : 보증실행 후 1년이 되는 시점에서 실시

3. 소상공인 창업 및 경영개선자금(중기청)
· 지원대상
- 사업자등록이 되어 있는 전국의 자영업자
- 사업규모에 상관없이 소상공인 범위에 해당하는 기업
· 대출금리 : 공공자금 관리 기금 대출 금리(분기별 변동금리) 적용
· 상환조건 : 1년거치 4년 균등분활 상환
· 지원한도 : 업체당 50백만 원 이내

4. 서울특별시 중소기업육성자금 지원 기본방향
가. 중소기업 특별재정지원 정책
- 자금지원 규모 확대 및 조기 지원
- 소액 자금 무담보대출 확대
- 융자수요 충족을 위한 시중은행협력사업 적극적 추진
- 자금지원과 연계한 신용보증 지원 강화
- 신규 일자리 창출 및 취약계층 고용기업에 대한 지원
나. 중소기업 유동성 지원 강화
- 타이밍 적합형·수요자 맞춤형 자금 지원
- 흑자도산 우려기업 긴급지원
- 경제난 해소를 위한 특별자금 지원
- 자영업자 창업 활성화
- 저소득층 지원 사업(Micro Credit) 추진
다.

효율적 자금관리 및 기금의 건전성 확보
- 중소기업육성자금 융자업무 수탁자 선정
- 기금 관리시스템 구축 운영
- 중소기업육성기금운용심의회 운용
- 기금운용의 건전성 확보
- 시설자금의 효율적인 사후관리 강화
기관에 따라 다르나 중소기업청의 소상공인창업 및 경영개선자금, 서울특별시의 창업자금 및 임차자금 등의 자금지원예산, 지원방법, 지원시기 등은 대부분 매년 1월 중에 확정 시행되므로 구체적인 사항은 매년 1월 중순이후 해당기관의 확인을 거쳐 이용하는 것이 좋다.

[창업 준비 단계] 3. 창업자금 < 창업자금 지원제도 #1 >

자기자본으로 창업할 수 있으면 좋겠지만 자기자본만으로 창업이 어려운 경우가 많다.

또한 창업을 하였다 하더라도 운영자금이 지속적으로 필요한 경우가 많다.

이럴 경우 부족한 창업 및 운영자금을 조달하는 데는 다양한 방법이 있으나 그 중에서도 정부의 정책자금을 활용하는 것이 가장 유리하다.

정부정책자금 지원제도를 활용하는데 있어서 기관별로 지원형태나 방법의 차이가 있으므로 항상 창업을 추진하기 전에 이용가능 여부를 확인하는 지혜가 필요하다.

정부정책자금을 이용하려는 창업자들의 마음가짐으로는 지원이라는 용어의 해석 때문에 무상지원으로 오해하기 쉽다.

그러나 정부정책자금이라 하더라도 무상지원의 눈먼 돈이 아니라 대부분의 경우 융자제도로 금융기관은 대출금에 대한 채권확보가 수반되므로 저리로 대출 받을 수 있도록 추천을 해주거나 보증을 해주는 자금이라는 인식이 필요하다.

대표적으로 창업자금을 지원해주는 곳은 소상공인종합지원기관인 서울신용보증재단이 있다.

서울신용보증재단은 1999년에 설립되어 현재는 서울 시내 15개 지역에 지점이 개설되어 있으며 신용보증 자금지원, 창업교육, 창업컨설팅, 경영개선, 현장방문, 창업박람회 개최 등 소상공인을 위하여 다양한 업무를 하고 있다.

서울신용보증재단에서 수행하고 있는 창업자금지원 내용을 살펴본다.

1. 소상공인 창업자금 및 사업장임차자금 지원(서울시) (※ 2011. 12 현재기준)
서울특별시에 사업자등록이 되어 있는 소상공인에게 창업자금 및 사업장임차자금을 지원한다.

● 소상공인 창업자금
· 지원대상
- 서울신용보증재단에서 주관하는 창업교육을 12시간 이상 이수하고 컨설팅 평점 60점 이상으로 개업년월일로부터 3개월 이내인 소상공인
- 업종전환 또는 점포이전을 실시한 소상공인
· 대출금리 : CD금리+3.8%이내 금리에서 2% 보전
· 상환조건 : 4(5)년[1년거치 3(4)년 균등분할상환]
단, 이차보전기간은 4년임
· 지원한도 : 업체당 30백만 원 이내(자기자금 범위내)
- CB 1등급 ~ 5등급 : 3천만 원 이내
- CB 6등급 ~ 7등급 : 2천만 원 이내
- CB 8등급 ~ 10등급 : 1천5백만 원 이내
※ 지원한도는 2012년도에 변경할 수 있음.
● 소상공인 사업장 임차자금
· 지원대상
- 서울신용보증재단에서 주관하는 창업교육을 12시간 이상 이수하고 컨설팅 평점 60점 이상으로 개업년월일로부터 3개월 이내인 소상공인
- 업종전환 또는 점포이전을 실시한 소상공인
- 상가임대차보호법 적용대상 임차보증금에 대하여 서울신용보증 재단으로 채권 양도가 가능한 사업장
· 대출금리 : CD금리+3.8%이내 금리에서 2% 보전
· 상환조건 : 4(5)년[1년거치 3(4)년 균등분할상환]
단, 이차보전기간은 4년임
단, 중도에 타사업장 이전 시에는 관련 대출금 일시상환 조건임
· 지원한도 : 업체당 50백만 원 이내(자기자금 범위내) 동일 업체당 총지원 한도는 창업자금을 포함하여 80백만 원임
● 창업자금 및 사업장 임차자금 사후관리
· 대출실행 후 1년 도래기업
· 사후관리 내용 : 영업현황, 매출현황, 판매계획 등에 대하여 조사 기준일 현재 현황을 기재

[창업 준비 단계] 3. 창업자금 < 창업자금 조달 가능 금액 >

시설자금과 운전자금에 대한 필요자금을 정확하게 예측하여 조달계획을 세워야 한다.

아무리 유능한 능력을 보유하고 좋은 사업아이템을 가지고 있다 하더라도 그것을 추진할 자금이 준비되어 있지 않다면 사업 추진을 할 수 없거나 타이밍을 놓칠 수 있다.

또한 자금조달계획이 아무리 정확하게 준비되었다 하더라도 사업을 하다보면 추가로 자금이 소요되는 경우가 생길 수도 있기 때문에 안정적으로 사업을 도모하기 위해서는 사업규모에 비하여 자금조달능력은 1.3배 이상이 바람직하다.

창업자금 조달대책은 아이템을 선택하기 전에 어느 정도의 자금을 조달할 수 있는지 그 가용자금 중 얼마를 투자해서 창업을 할 것인지를 설정한 후 하는 것이 좋다.

자금 조달 가능성 검토표